目前，投資型保險產(chǎn)品主要有投連險、分紅險和萬能險，它們的共性是兼具保障和投資理財功能，將保單的價值與保險公司運(yùn)營和投資的業(yè)績聯(lián)系起來。
　　不同的是，它們的側(cè)重點(diǎn)各不相同。分紅險不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險設(shè)置了幾個不同風(fēng)格的投資賬戶，客戶自由選擇，可能享有較高回報的同時也承擔(dān)較高的風(fēng)險；而萬能保險設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶，同時具有保底利率的功能，從目前市場上的幾款萬能險產(chǎn)品的保底利率來看，要高于稅后的銀行存款利率。

　　風(fēng)險各異
　　投資型險種本質(zhì)上來說是以一部分保費(fèi)用于對投保人進(jìn)行保障的同時，將另一部分資金剝離開來，由保險公司“代客理財”。
　　分紅險承諾客戶享有固定的保險利益，萬能險承諾保底收益，投連險不承諾保底收益。它們的風(fēng)險排序依次遞增，但風(fēng)險越大回報越高。
　　分紅險承諾客戶享有固定的保險利益，因此一旦投資不力，保險公司必須自己“買單”，來填平差額。萬能險和投連險實(shí)際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。萬能險除了基本保障功能不受投資表現(xiàn)的影響之外，還有著最基本的保底收益。
　　業(yè)內(nèi)人士分析說，也正因?yàn)檫@樣，一般情況下，在股票、債券市場向好的情況下，投連險的收益會較大；而一旦股票、債券市場向低，有保底收益的萬能險的優(yōu)勢就凸顯出來了。

　　目標(biāo)人群不同
　　海爾紐約理財師告訴記者，投資型險種屬于中長線投資，一般都是二三十年的長期品種，無論股市好與不好，短期內(nèi)收益都不會太高，長期持有才比較劃算。
　　相對而言，分紅保險適合于風(fēng)險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合于需求彈性較大、風(fēng)險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權(quán)的投保人。投資連結(jié)保險適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風(fēng)險承受能力的激進(jìn)型投資者。
　　消費(fèi)者應(yīng)該具有正確的投資心態(tài)：將投資險的收益放在一個中長時間段來考察，短期暴富不可能也不現(xiàn)實(shí)。理財師建議，對于固定收益的分紅保險產(chǎn)品，此類保險收益率固定、保障范圍也固定，不過由于保險期間多為1至5年較短期間，因此比較適合愿意短期投資、又不喜好風(fēng)險的市民；而對于萬能壽險，由于保險期間以短期為主，因此適合于家中有閑置資金，而風(fēng)險承受能力低、對投資需求不高的人；投連產(chǎn)品的收益水平相對較高，但是給客戶帶來的風(fēng)險也較大。由于投連險在設(shè)計的時候，就是為長期壽險量身定做的，因此比較適合繳費(fèi)期長達(dá)20年至30年的投資者。另外，投連險的收益不固定，應(yīng)根據(jù)自己的具體情況決定是否適合購買，購買時也要設(shè)定最合適的保障額度。
　　需要提醒消費(fèi)者，在購買投資型險種時，不能完全以保險公司的經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)為根據(jù)，來評價險種收益的多少，要同時參考銀行存款、債券市場及基金市場3個收益率來綜合考慮。
　　同時，要貨比三家，既要看壽險產(chǎn)品的價格與服務(wù)，也要對壽險公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)營狀況進(jìn)行了解，謹(jǐn)慎選擇保險公司和險種。